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招商银行紧追五大行 不良率微降非息收入下滑警惕  
  2017-12-27 17:19:00        来源:和讯网  
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    文 |《投资时报》记者 刘佳昕

     曾以零售业务著称的招商银行,其一直增长的非息收入罕见出现下降。

     标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出《2017中国银行业全样本报告》,根据2016年年报数据,对5家国有银行、12家股份制银行、40家城商行、13家农商行、10家外资行,共计80家商业银行的基本财务数据和各业务条线经营数据进行了统计。

     《投资时报》记者注意到,招商银行是营业收入和净利润最高的股份制银行。从数据来看,2016年招商银行营业收入达到2090.25亿元,在股份制银行中排名第一位。存款和贷款余额也在股份行中排名第一。此外,其总资产排名第二位,为59423.11亿元。

     《2017中国银行业全样本报告》数据显示,12家股份制银行中,平均净利润为305.3亿元,招商银行则以620.81亿元的净利润排名股份行第一名,也是其中唯一一家净利润超过600亿元的股份制银行且紧随五大国有行之后。

     招商银行2017年三季报显示,其净利息收入为1073.85亿元,同比增长6.62%,净利息收入在营业收入中的占比为64.55%。2017年1-9月净利差为2.29%,净利息收益率为2.42%,同比均下降0.14个百分点,三季度,招商银行净利差为2.26%,净利息收益率为2.40%,环比分别下降0.05个和0.04个百分点。

     需要指出的是,此前招商银行不良率被市场认为暴露较为明显,同一时期超过其他银行,在拨备覆盖率上也无优势。不过,最新数据该项数字已有所下降。

     2017年三季末其不良余额为602.24 亿元,环比下降0.39%,这是招商银行连续第3 个季度环比下降;不良率为1.66%,环比下降0.05 个百分点,连续3 个季度环比下降,且现已降至2015 年末的不良率水平。另外,该行拨备覆盖率环比上升至235%。核心一级资本充足率和资本充足率分别为12.72%和15.01%,环比分别提升0.30 和0.42 个百分点。

     另外,截至今年三季度末,招商银行公司贷款占比为42.6%,环比下降1.5 个百分点;零售贷款占比达52.5%,环比上升1.0 个百分点;票据贴现占比5.0%,环比上升0.5 个百分点。

     这一数据对一直被认为零售业务较为突出的招商银行来说,意味其同样面临增长乏力的挑战。

     最新数据显示,受资本市场财富效应下降、金融去杠杆导致同业理财业务增长放缓、票据税收政策调整等因素影响,2017年1-9月,招商银行实现非利息净收入583.18亿元,同比下降2.10%,在营业收入中占比为35.19%,其中,净手续费及佣金收入达493.34亿元,同比上升0.20%,在营业收入中的占比为29.77%;其他净收入89.84亿元,同比下降13.06%。

     截至2016年底,该行手续费及佣金净收入占比为29.12%,在80家银行当中排名第五。手续费及佣金净收入为608.65亿元,亦排名第五位。

     就零售业务来说,今年前9个月,招商银行零售金融业务实现营业收入 752.66亿元,同比下降1.04%,占营业收入的比例为48.26%。而去年同期,该行零售金融业务营业收入 为760.52 亿元,同比增长11.1%,占其营业收入的 49.94%。

     理财业务发行额上,该行优势明显。2016年招商银行理财业务发行额为16.13万亿,居股份行第一,理财产品余额为2.38万亿元,同样在股份行排名第一。

     此外,招商银行发卡量遥遥领先于其他银行。数据显示,2016年其信用卡发卡量为8031万张,除工行和建行外,多数银行均不超过5000万张。不过,其银行卡手续费收入平平,为110.83亿元,在股份行中排名第6位。

     另外,该行手机银行客户数达到4151.92万户,其他股份行均不超过3000万户。

     (责任编辑:李兴旺 HF015)

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   (责任编辑:魏铭)

 
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